IKE – Indywidualne Konto Emerytalne

IKE jest to forma indywidualnego dobrowolnego oszczędzania na emeryturę:

• umowa zawierana jest na czas nieokreślony;
• możliwość posiadania wyłącznie jednego IKE;
• można wpłacać nawet niewielkie kwoty – nie ma tzw. wpłaty minimalnej;
• istnieje limit wpłat w każdym roku kalendarzowym;
• uzyskane odsetki od gromadzonych oszczędności do kwoty limitu są zwolnione z podatku dochodowego;
• można wycofać środki w dowolnym momencie, jednorazowo lub w ratach; (taki zwrot wiąże się z koniecznością zapłacenia podatku od dochodów kapitałowych);
• oszczędności są w całości dziedziczone;
• kapitalizacja odsetek dokonywana jest raz w roku na dzień 31 sierpnia każdego roku.

Jak założyć?

Warunkiem otwarcia IKE jest złożenie oświadczeń wymaganych Ustawą, zawarcie umowy z Bankiem i dokonanie pierwszej wpłaty.

W celu uzyskania szczegółowych informacji należy się skontaktować z wybraną placówką Banku Spółdzielczego Ziemi Wieluńskiej.

Dnia 29 grudnia 2019 r. weszło w życie Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2019/2088 z 27 listopada 2019 r. w sprawie ujawniania informacji związanych ze zrównoważonym rozwojem w sektorze usług finansowych („Sustainable Finance Disclosure Regulation”), zwane dalej: Rozporządzeniem SFDR, którego celem jest zwiększenie przejrzystości w odniesieniu do sposobu wprowadzania do działalności przez uczestników rynku finansowego i doradców finansowych ryzyk dla zrównoważonego rozwoju w ich decyzjach inwestycyjnych oraz doradztwie inwestycyjnym lub ubezpieczeniowym. Zgodnie z art. 2 pkt 22 Rozporządzenia SFDR przez ryzyka dla zrównoważonego rozwoju należy rozumieć sytuację lub warunki środowiskowe, społeczne lub związane z zarządzaniem, które – jeżeli wystąpią – mogłyby mieć, rzeczywisty lub potencjalny, istotny negatywny wpływ na wartość inwestycji. Wymogi określone w Rozporządzeniu SFDR nałożone zostały na uczestników rynku finansowego, do których zaliczany jest m.in. twórca produktu emerytalnego, oferujący produkt emerytalny oraz na doradców finansowych świadczących usługi doradztwa ubezpieczeniowego lub inwestycyjnego. W związku z tym, iż w ofercie Banku Spółdzielczego Ziemi Wieluńskiej znajduje się produkt – rachunek oszczędnościowy IKE, stanowiący produkt emerytalny w rozumieniu art. 2 pkt 8 Rozporządzenia SFDR, Bank należy uznać za uczestnika rynku finansowego, o którym mowa w art. 2 pkt 1 lit. d Rozporządzenia SFDR i tym samym zobowiązany jest do dokonania stosownych ujawnień w zakresie oferowanego produktu finansowego wynikających z Rozporządzenia SFDR.

Mając na uwadze powyższe informujemy, że IKE jest wyodrębnionym rachunkiem oszczędnościowym, nie będącym rachunkiem płatniczym, prowadzonym przez Bank, na którym gromadzone są środki pieniężne klienta, stąd też produkt ten nie wprowadza ryzyka dla zrównoważonego rozwoju, o którym mowa w art. 2 pkt 22 Rozporządzenia SFDR, w związku z czym nie ma ono wpływu na zwrot z tytułu produktu finansowego.